多家上市银行坦言今年净息差仍存下行压力业界建议稳息差与提升非息收入双管齐下

2023-03-16 08:09:03 来源：证券日报

近期，多家上市银行在接受机构调研时表示，预计2023年净息差存在一定程度下行压力。平安银行董事长谢永林近日在业绩发布会上表示，净息差持续收窄的趋势不可逆。

受访专家表示，商业银行应对净息差收窄要双管齐下：在稳息差方面，要多途径压降负债成本，优化信贷结构，降低资产不良率；在增加非息收入方面，要提升财富管理等中间业务营收占比，强化投行业务。

近两年来，随着利率市场化等因素的影响，商业银行净息差持续收窄。如，2022年上半年，六大国有银行的净息差介于1.53%至2.27%之间，其中有5家出现同比下滑，仅1家同比持平。

(资料图片)

从今年看，中信证券首席经济学家明明表示，净息差承压主要是受利率调降、金融让利实体等因素影响。具体来说，LPR作为贷款利率之锚，去年调降幅度较大，经过今年年初重定价后，整体利率水平会走低，同时今年宏观经济修复仍存压力，信贷需求需要通过降低成本来刺激，政策也在鼓励银行加大信贷投放，带动银行贷款定价下行，净息差有所压缩。

成都银行、杭州银行等上市银行预计今年净利差存在下行压力。例如，成都银行表示，预计2023年息差和市场整体表现基本趋同，有一定程度下行。

“目前整个行业的净息差在收窄，但我行净息差水平大幅下行空间较小，下降幅度将有限。”杭州银行近日表示，未来营收增长压力始终存在，“总体来看，我行2023年的营收增幅中枢较2022年会略有回落，但未来仍能在行业内保持较好位置。”

招联金融首席研究员董希淼对记者表示，相对而言，净息差下行对大型银行和城商行影响较大。首先，尽管大型银行负债成本较低，但大型银行承担了较多减费让利、支持小微企业发展等社会责任，资产端利息较低。其次，由于城商行区域布局和服务群体相对狭窄，叠加负债成本高于大型银行，但贷款利率又不及农商行等更为下沉的机构，影响相对较大。不过，股份行负债成本和贷款利息介于大型银行与城商行之间，叠加创新业务发展较快，受影响可能相对较小。

值得一提的是，紫金银行、常熟银行、成都银行等上市银行提到了稳定净息差的具体举措。例如，紫金银行表示，该行将积极调整负债结构，严控高息存款规模，优化存款FTP定价，引导中长期存款向短期存款转化。完善客户定价管理体系，持续开展精细化、差异化定价管理。

明明对记者表示，从负债端来看，商业银行要控制负债成本，尤其是揽储成本，避免高息揽储。要通过经营客群聚焦核心存款，获取更多低成本资金。从资产端看，要提高资产质量，一方面要优化信贷资产结构，提高零售贷款占比；另一方面，要加大对经济重点领域的支持和投放，深入考察客户资质，减少不良贷款的产生。

“有些银行只要是存款就吸收，且有各种补贴，这样增加了负债成本。未来，一方面要降低负债成本，另一方面也要提升风险定价能力。”董希淼说。

在稳定净息差的同时，提升非息收入也被齐鲁银行、瑞丰银行等上市银行提上日程。例如，齐鲁银行表示，2023年，该行将继续实施财富管理战略，加大代销等理财业务发展；不断丰富中收产品和业务资质，进一步挖潜贸易金融、衍生品、新增代销基金等中收贡献；积极克服债券市场波动和票据新规等对手续费的影响，力争不断提高非息收入在营业收入中的占比。

明明建议，商业银行要加大中间业务收入，发展财富管理业务。在投资银行业务方面，要整合债券发行、银行贷款等方面的优势资源，持续提升和优化整个企业综合服务的能力。

“对银行而言，应逐步调整中间业务结构，将发展重点从账户管理、支付结算等传统中间业务向高附加值业务转移。应有序推进综合经营，鼓励良性创新，通过丰富的产品和服务供给更好服务实体经济，以获得多元化收入。”董希淼说。

编辑：谈瑞

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