湖南建行：“融资+融智”服务自贸区建设

中国（湖南）自由贸易试验区（以下简称“湖南自贸区”）是湖南打造开放高地、实现“三高四新”美好蓝图的重要阵地。中国建设银行股份有限公司湖南省分行（以下简称“湖南建行”）充分发挥在全球金融服务、综合金融服务方面的优势，加强联动，探索创新，围绕政策试点、平台运用和系统搭建多维提升，在跨境业务、科技金融、市场互联、人才合作、减费让利等方面着力构建具有湖南特色的建行服务体系，为充分发挥自贸试验区龙头带动作用、不断提升湖南开放发展水平提供有力的金融支撑。

请进来 一站式服务解难题

【资料图】

“我在湖南自贸区能享受些什么政策？开展哪些业务？”这是很多企业都关心的问题。

为更好对接湖南自贸区的各项改革举措，服务该区内外各类企业，湖南建行第一时间成立自贸区综合服务推进工作领导小组，推出《中国（湖南）自由贸易试验区综合服务方案》，对客户类型进行了细分，针对央企、地方国企、外商投资企业、融资租赁公司、第三方支付公司等各自不同的业务需求，主动参与政府牵头的自贸区政策分享会，向开户企业介绍自贸区的发展近况与政策更新，分享成功案例。

以金融力量支持实体经济发展，湖南建行推出流程创新优化的金融服务方案，实现服务升级。“不少刚入湖南自贸区的企业对注册流程和相关手续仍不够清楚，尤其是一些非湖南本地企业，既想抓住自贸区的政策优势尽快落地开展业务，又苦于不知道如何找到有力的抓手。”针对企业的入区需求，湖南建行创新推出了“一站式管家”特色服务。从为企业代寻区内注册地，到上门收取相关证照办理材料，再到为企业开立基本账户等，提供一站式、全方位的贴心服务。在为企业免除后顾之忧的同时，也赢得了客户的信任。

岳阳中材供应链管理有限公司便是通过“一站式管家”特色服务在湖南自贸区完成注册的一家企业。作为中国建筑集团有限公司在自贸区内设立的业务平台，该公司自筹备阶段就受到了各家银行的关注。在了解到筹备组正在进行入区选址、企业名称预先核准等工作后，中国建设银行岳阳自贸区支行全程陪同客户寻找区内注册办公地点、上门收取相关证照办理材料。细致入微的服务精神得到了客户的认同。

强起来 助力打造特色产业

“感谢建行的贷款支持，真是帮了大忙了！”郴州市恒通模具科技有限公司负责人激动地说。该公司是一家集模具研发、设计、制造、销售服务于一体的高新技术企业，部分产品销往国外，取得了省级高新技术企业证书。

2022年底，该公司年后扩大产能，急需流动资金。湖南建行主动走访了解后，推荐了“科技贷”，不到一周时间投放“科技贷”500万元，为该公司解了燃眉之急。

以“科创评价体系”为基础，湖南建行全力打造“金字塔”型科技型制造业企业融资体系，改变以往过度依赖抵押物和连带担保的惯性模式，依靠科创企业培育的核心环节打造科技金融生态，提供最高额度500万元的专属信用贷款技术流信用贷。

截至2023年5月末，信贷支持高新技术企业、科技型中小企业和“专精特新”企业4465户，贷款余额826.91亿元，信贷融资覆盖率31.76%。其中，普惠贷款客户3968户，普惠贷款余额99亿元。

“坦率地说，作为大型企业，有不止一家银行为我们服务。但建行为我们量身打造的方案最合理、最符合要求。”一位湖南的供应链企业负责人开门见山地说。

供应链企业是近几年湖南外贸市场的新增主力。湖南建行紧跟人民币国际化步伐，提升大型银行“跨境”服务能力，积极开展产品创新，先后推出了跨境双向人民币资金池、第三方支付机构跨境支付、外汇资金集中运营管理等创新业务，深度挖掘供应链企业这一特色产业链，全面打开了助力湖南自贸区贸易发展、提升客户体验的新通道。

特别是了解到企业有以代理进口模式进行生产备货的需求后，湖南建行为客户设计了全套供应链备货融资服务方案：“国内证+买方代理交单+福费廷转卖”模式。以国内证结算方式代替原先常规转账汇款，丰富企业结算品种，并帮助企业负债出表；通过买方代理交单办理福费廷业务，既解决供应商异地交单和他行议付问题，又便于收款。湖南建行以自贸区政策红利+建行金融科技区块链平台+建行海外低成本资金，降低了企业融资成本，赢得了企业的点赞与肯定。

湖南建行在湖南自贸区金融开放试点政策框架范围内，充分发挥了建行集团和全球机构布局的优势，充分调动境内境外2个市场2种资源，实现跨境联动业务投放42亿元。同时，湖南建行还积极跟进走出去项目融资需求，跨境并购项目取得重大突破，先后为蓝思科技、爱尔眼科、三诺生物等企业投放跨境并购贷款近15亿元。

走出去 金融科技赋能外向经济

信息共享、资源整合、项目融资，是湘企“走出去”的三大关键。湖南建行捕捉到湖南省开放型经济的痛点与难点，与湖南省商务厅独家共建“湘企出海+”综合服务平台。

该平台的定位是“为湘企走出去定向导航，为走出去湘企保驾护航”，其银政企多方抱团的新模式为全国首创。同时，湖南建行与总行“全球撮合家”引流共享，为各类企业和客商、商协会等提供开放式的跨境撮合、智能匹配。该平台现已完成2次系统迭代，功能不断完善，实现了14个特色地市专区的全部上线及应用，打通服务企业“走出去”最后一公里。

截至目前，“湘企出海+”综合服务平台注册用户数达9778户，湖南建行通过平台服务外向型企业8000多家，批量对接进出口企业6000余家，实现了与商务部所有驻海外经商参处的实时链接，被誉为湖南“开放崛起”新名片。

“我每天上班第一件事就是关注汇率情况，如有差价，脑子里想的就是能为客户做些什么？配备什么产品？湖南自贸区有新政策推出，我们团队马上想到的是针对政策，做些什么准备来更好地服务企业。”湖南建行国际业务部负责人介绍说。

自湖南自贸区贸易便利化等政策实施以来，该区吸引了大批外商投资企业，也逐步成为央企、大型国企对外投资重要基地。企业要求业务办理时间进一步缩短，并对外汇资金使用效率、汇率风险控制的要求进一步提高。

湖南建行紧密关注自贸区各项政策，以“国际化”运营为理念，不断探索跨境筹融资便利，利用国际商业转贷款、跨境风险参与等联动产品，引进境外资金，降低资金成本。同时，湖南建行还充分利用总行流动性支持和差异化定价授权，以实际投放切实降低实体经济成本。湖南建行首次通过跨境内部银团+外部银团的模式解决三一集团融资需求，提供银团贷款10亿元。

在获批正式开展优质企业贸易外汇收支便利化试点后，湖南建行第一时间为辖内某重点客户申报开展贸易外汇收支便利化试点。在国家外汇管理局湖南省分局的同意和支持下，湖南建行为该企业制订“便利化+批量付汇”的个性化服务方案，该企业只需提供电子化跨境汇款单证信息，就可在线上渠道同时向多个收款人发起批量汇款，实现全流程单证信息电子化，30分钟之内就可以完成所有付汇流程。

单笔付汇时间由之前的30分钟缩短至1分钟，较试点前缩短了90%；单次跨境汇款的笔数由20-50笔，提升到60-70笔，进一步释放了该企业潜力。同时，每月该企业还可少打印近700张的纸质凭证，节省约80个小时的人力成本，每年可节省费用约10万元。

截至2023年5月底，湖南建行累计为该企业办理了1943笔贸易便利试点业务，金额累计15181万美元，大大节省了该企业单证准备、复印、审核以及往返银行的时间，缩短了业务办理流程，大幅提升了收付效率，明显节约了时间成本和财务成本。（建湘轩）